住宅ローン利用者の75％が「変動型」選択

（独立行政法人）住宅金融支援機構が2026年1月に発表した住宅ローン利用者の実態調査によると、現在の住宅ローン事情に大きな変化が見られました。

今回の調査は、2025年4月～9月に住宅ローンを借り入れた20～70歳の方1,237件を対象に実施されたものです。

最も多かった借入金利は「年0.5％超～1.0％以下」53.4％

前回調査（45.2％）から大きく増加しており、
低金利帯ではあるものの、じわりと上昇傾向が見られます。

返済期間は「30年超～35年以内」38.9％が最多。

融資率は「90％超～100％以内」24.1％

返済負担率は「15％超～20％以内」26.2％が最も多い結果となりました。

それでも「変動型」選択が75％

利用している金利タイプは

・ 変動型：75.0％

・固定期間選択型：14.9％

・全期間固定型：10.1％

変動型は前回より4.0ポイント低下したものの、依然として主流です。

今後1年間の金利見通しについては、

「現状より上昇する」73.7％

「ほとんど変わらない」17.1％

「低下する」2.3％

金利上昇を予測している方が大幅に増えています。

つまり、

> 金利は上がると思っている
> でも今は変動型を選んでいる

という心理状態が見えてきます。

約4割の方が「ルールを理解していない」⁉

住宅ローン金利の見直しルールについて

・理解しているか不安：31.8％

・よく理解していない：7.6％

・まったく理解していない：3.2％

約4割が仕組みを十分理解していないという結果でした。


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物価上昇で6割が「計画変更」

さらに注目すべきは、

63.1％が住宅取得計画に変化があったと回答。

内容は

・ 予算を増やした（ローン増額）：22.0％

・ 立地（エリア）を見直した：17.7％

価格上昇の影響がはっきりと表れています。

今、考えるべきこと

現在は

・物件価格は高止まり

・金利は上昇傾向

・それでも変動型が主流

という状況です。

だからこそ大切なのは、

✔ 金利上昇時のシミュレーション
✔ 固定との比較検討
✔ 無理のない返済負担率の設定

「借りられる額」ではなく
「安心して返せる額」を基準に考えることです。

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実際にご来店されたお客様
「変動と固定どちらがいいですか？」という質問が増えています。

正解は一つではありません。
ご家庭の状況や将来設計によって最適解は変わります。

住宅ローンの組み方で総支払額は大きく変わりますので、
検討中の方はぜひお気軽にご相談ください！

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