メガバンクが住宅ローン金利を引き上げへ

「三菱UFJ・三井住友が3月から変動型を上昇、固定金利も8カ月連続上昇⁉」

2026年春を前に、日本の住宅ローン市場に大きな動きが出ました。

三菱UFJ銀行と三井住友銀行は2月27日、変動型住宅ローン金利を3月から引き上げると発表しました。

住宅購入を検討している方や、すでにローンを組んでいる方にとっては見逃せないニュースです。

今回の背景には、2025年12月に実施された日本銀行の利上げがあります。

長らく続いた低金利時代は明確な転換点を迎え、住宅ローン金利もいよいよ本格的な上昇局面に入ったといえるでしょう。

まず注目すべきは、利用者の約8割が選んでいる「変動型」です。

• 三菱UFJ銀行：最優遇金利を 0.275％引き上げ、0.945％へ

• 三井住友銀行：最優遇金利を 0.25％引き上げ、1.175％へ

これまで「1％未満」が一つの心理的ラインとされてきましたが、三菱UFJ銀行は0.945％へ上昇。

依然として低水準とはいえ、確実に金利は上昇しています。

さらに三菱UFJ銀行は、一部の既存契約者についても変動型の基準金利を0.25％引き上げると発表しました。

新たな金利は5月の返済分から適用される見通しです。

これまで「変動なら安心」と考えていた人も、返済額の増加が現実味を帯びてきました。

今回の動きは変動型だけではありません。固定型金利も大手5行すべてが引き上げます。

10年固定の最優遇金利は以下の通りです。

• 三菱UFJ銀行：2.92％（＋0.17％）

• 三井住友銀行：2.95％（＋0.10％）

• みずほ銀行：2.85％（＋0.10％）

• 三井住友信託銀行：3.195％（＋0.02％）

• りそな銀行：3.255％（＋0.09％）

大手5行平均の10年固定金利は3.034％となり、8カ月連続の上昇です。

固定型金利は主に10年物国債利回り（長期金利）を基準に決まります。

最近の長期金利上昇を反映した形で、固定金利もじわじわと上がっています。

最大の要因は、日銀の金融政策転換です。

マイナス金利解除後も段階的な利上げが続き、金融市場では「金利のある世界」が定着しつつあります。

長期金利が上がれば、銀行の資金調達コストも上昇します。

その結果、住宅ローン金利も上がるという構図です。

特に固定型は市場金利の影響を強く受けるため、今回のように国債利回りが上昇するとすぐに反映されます。

一方で変動型は比較的ゆるやかに動く傾向がありますが、今回の発表は「変動も例外ではない」というメッセージとも受け取れます。

では、実際にどのくらい負担が増えるのでしょうか。

例えば、3,500万円を35年返済で借り入れた場合、金利が0.25％上昇すると、総返済額は数十万円単位で増加します。月々の返済額も数千円規模で上がる可能性があります。

「わずか0.2％」と感じるかもしれませんが、住宅ローンは金額も期間も大きいため、影響は決して小さくありません。

・これから借りる人はどうすべきか？

今後の焦点は「さらに上がるのか」です。

3月は据え置いた他の大手銀行も、4月以降に追随する可能性があります。金利上昇トレンドが続けば、住宅購入のタイミングにも影響が出るでしょう。

選択肢としては主に3つあります。
1. 変動型で低金利を維持しつつ様子を見る
2. 固定型で将来の上昇リスクを回避する
3. 固定期間選択型でバランスを取る

どれが正解というものはなく、家計の余裕や将来設計次第です。

ここ十数年、日本では超低金利が当たり前でした。変動金利0.5％未満という時代もありました。しかし今、その前提は変わりつつあります。

今回の発表は単なる「0.25％の引き上げ」ではなく、金利上昇局面の本格化を示すシグナルといえるでしょう。

住宅ローンは人生最大の借り入れです。

金利の小さな変化が、将来の家計を大きく左右します。これから家を買う人も、すでに借りている人も、改めて返済計画を見直すタイミングに来ているのかもしれません。

今後、日銀の追加利上げや長期金利の動向次第では、住宅ローン金利はさらに上昇する可能性があります。

「まだ低いから大丈夫」と楽観せず、しっかりと情報を追い、自分に合った選択をしていくことが重要です。

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